ההכנסה שלנו לאחר ביציאה לפנסיה מורכבת בדרך כלל מקצבת זקנה מביטוח לאומי ומכספי הפנסיה שחסכנו כל השנים. כספי הפיצויים הם חלק מהפנסיה שלנו ומופקדים בדרך כלל לרכיב הפיצויים בקרן הפנסיה. לכן חשוב לקחת בחשבון כשפודים כספי פיצויים שהדבר עלול לפגוע בקרן בפנסיה העתידית כשנגיע לגיל פרידה.

החיסכון הפנסיוני חשוב לגמלאי על מנת שיוכל לחיות ברמת חיים אליה התרגל בזמן עבודתו. כשהעובד יוצא לפנסיה והופך לגמלאי הוא מקבל קצבת זקנה מהמדינה אך סכום זה אינו מספיק על מנת לחיות ברמת חיים אליה היה רגיל ולכן חשוב מאוד שבמשך כל שנות העבודה להפקיד גם לחיסכון הפנסיוני.

כן, ניתן לנייד את הקופה בין כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח המנהלים מוצרים אלה ולשמור על תנאי הקופה וללא אירוע מס.

עצמאי שמפקיד לקרן השתלמות נהנה מהטבות מס על ההפקדות עד התקרה.

קרן השתלמות תהיה נזילה כ- 6 שנים מרגע ההפקדה הראשונה.

לא, ניתן להמשיך ולהפקיד לקרן ההשתלמות וכל ההפקדות שיכנסו לאחר ה 6 שנים ימשיכו להיות נזילות חד ביצוע פידיון מהקרן.

קרן השתלמות פטורה ממס רווחי הון עבור הפקדה עד התקרה. שכיר – הפקדה חודשית של עד 1,571 שח פטורה ממס רווח הון. עצמאי – הפקדה שנתית של עד 18,480 שח פטורה ממס רווח הון.

כן, בכל רגע נתון ניתן לבצע שינוי מסלול השקעה ללא אירוע מס.

האם ניתן לקחת הלוואה כנגד הכספים המושקעים?